搭建全国首家省级金融服务共享平台破解中小微企业融资难题
为破解中小微企业融资难、融资贵难题，省大数据局按照“政府搭台、银行唱戏、企业受益”的原则，积极运用大数据手段搭建全国首个省级金融服务共享平台，让“沉睡”的政务数据转化为中小微企业抵押担保等价物，大幅提升融资可得性和融资效率，有效降低企业融资成本。平台自2019年3月上线至今，已上线
24家银行的157款信贷产品，为12668家企业发放贷款18891笔、562.83亿元，其中小微企业贷款占比97.2%，平均贷款利率5.37%、比全省新发放贷款平均利率低0.53个百分点，在服务中小微企业和实体经济发展方面发挥了重要作用。
一、主要情况
省金融服务平台由省大数据局会同省地方金融监管局、财政厅、发展改革委、税务局、市场监管局等部门共同开发，采取一次设计、分步实施的方式，按照“一个超市、两个中心、三个覆盖、四个保障”的框架搭建。“一个超市”指平台全面展示省内
各上线银行机构的普惠金融产品，方便中小微企业根据自身实际选择贷款服务。“两个中心”为金融服务中心和数据资源中心，提供贷款申请、产品发布、结果查询等“前台应用”，以及数据汇集、筛选、调用、比对等“后台支撑”。“三个覆盖”指平台覆盖全省中小微企业、覆盖全省各金融机构和金融产品、覆盖贷前、贷中、贷后各环节的服务和监管，实现网上申请、审查、批准、监管全流程、一站式办理。“四个保障”包括安全体系、运维体系、标准体系、制度建设4个方面，结合内外网隔离交换、非对称加密、区块链等物理和技术手段，确保数据安全。平台具有以下五大功能特点:
（一）突出中小微企业，提供专属服务
平台以解决中小微企业融资难、融资贵为根本目标，专门为中小微企业对接银行、寻找服务提供桥梁、搭建载体。截至目前，已有1.9万家企业在平台注册，其中小微企业占比97.1%，中型企业占比2.9%。
（二）突出数据驱动，免费共享共用
核心经营数据少、可信度低，是银行有钱不敢贷、中小微企业缺钱贷不到的重要原因。平台运用大数据，汇集企业注册登记、税收缴纳、职工养老、用电缴费、失信惩戒等12个部门59大类
共5620万条核心政务数据，免费提供给银行用于贷款审核和跟
踪监管，把沉淀在各部门的数据变成了有价值的资源。
（三）突出信用贷款，实现数据增信
各银行机构通过对平台提供数据的深度挖掘，开发出了“云税贷”“科技贷”“微捷贷”等48款专门针对中小微企业的纯信用贷款产品，并形成与之相匹配的风控模型，大幅提升中小微企业获得信用贷款可能性，避免因采取抵押、担保等方式增加企业贷款综合成本，让数据成为企业贷款的“抵押等价物”。
（四）突出“一网通贷”，最快1天审结
平台推出“310”线上贷款模式，即企业“3分钟”完成线上贷款申请，银行“1分钟”完成相关数据调用，通过风控模型自动审核并放款，企业全程“0跑腿”，有效解决了企业贷款手续繁、提交材料多、核贷时间长等问题。
（五）突出尽职免责，健全容错机制
平台指定客户经理进行贷后管理，一旦发生逾期，客户经理只需按照提示前往现场进行核实，按规定操作后即可免责，从而保护银行放贷积极性，避免出现不敢贷、不愿贷问题。目前，建设银行、中国银行、工商银行、邮储银行x省分行等9家上线银行已初步实现线上信贷产品尽职免责。
二、主要成效
（一）拓展了小微企业贷款渠道，缓解融资难
平台已发放的18891笔贷款中，小微企业占比97.1%，贷款金额500万元以下的占比83.5%，平均每笔贷款额度为286.4万元。贷款数量、笔数、余额方面，批发和零售企业居首，分别占比38.5%、41.7%和38.2%；
其次为制造业，分别占比28.2%、28.5%和31%。
（二）纯信用贷款比例大幅提升，缓解融资贵
平台发放的贷款中，纯信用类贷款比例达70%；
平台贷款平均利率为5.37%，比x新发放贷款平均利率低0.53个百分点，比采取抵押、担保等方式获得贷款的综合成本低0.99个百分点。
（三）贷款申请和审核流程简单，缓解融资环节繁
平台发放的贷款中，直接在线审批的占比达到51.1%；
1天以内完成审批的占比45.3%，其中建设银行x省分行和农业银行x省分行实现所有贷款1天内放款。
三、下步打算
下一步，省大数据局将坚持问题导向、需求导向，持续推进省金融服务平台建设应用，加快提升迭代升级平台功能，打造“豫正贷”品牌，推动“掌上贷、指尖办”，实现中小微企业融资“一网通贷”，在确保安全和高效运行前提下，满足更多中小微企业融资需求。
（一）加强数据归集
以提高数据可用性和数据质量为核心，建立部门数据与省大数据局直连机制，有针对性地持续汇聚更多高质量的数据供银行免费使用。
（二）加快产品开发
引导各上线银行开发更多与供给数据相匹配的信贷产品，推动各相关上线银行将新的数据产品试点权放到x，支持有自主开发权限的地方金融机构推出更多金融产品。
（三）优化系统连接
建立平台与入驻银行机构业务系统无缝对接机制，推动平台向市、县延伸，将平台作为全省政银数据直连的总枢纽，建立政银数据直联、生产系统和管理平台无缝对接的机制，真正实现线上“秒贷”和尽职免责。
（四）加强宣传推广
充分利用线上线下多种渠道，宣传推广平台功能作用。利用人工智能、区块链等技术，主动筛选符合条件企业，推送贷款产品，让改革红利惠及更多中小微企业。
