随着经济社会的快速发展，金融支持对推动经济增长的作用日趋重要，产业化发展与金融的关系密切。产业化对金融服务的资金需求量更大,对金融服务方式的需求更趋多元,对金融服务的便捷性、成本和效率都提出了更高的要求,也为金融业发展创造了有利条件。因此,金融机构根据地方经济发展战略,积极支持当地优势产业集群化发展不仅是地方经济发展的要求,也是金融业自身发展的需要。笔者对柞水县金融支持旅游产业发展情况的调研，也体现了这一发展趋势。
一、旅游业发展概况及融资现状
（一）旅游产业发展概况。柞水地处秦岭南麓，西安近邻，商洛西部，是一个九山半水半分田的土石山区县，是西安通往安康的交通要道和枢纽，融秦风楚韵于一体，文化气息浓郁，素有秦楚咽喉、终南首邑之称。气候宜人，旅游资源极为丰富，有世界排名第二的终南山长隧，有被誉为生物基因库的牛背梁国家森林公园，有全国十大名洞之一、堪称西北一绝的柞水溶洞，有享誉一方的明清古建筑群凤凰古镇，得天独厚的自然条件、优越的区位优势适宜发展旅游业。近年来，该县瞄准打造西安第二生活区的目标，在青山绿水间规划出了三廊六区九点的旅游发展格局。充分利用柞水境内风格迥异的三条主要河流，全力打造乾佑河山水画廊、社川河梦幻走廊、金井河福地长廊，建设6个功能互补的旅游休闲区域和牛背梁国家森林公园、柞水溶洞、凤凰古镇、秦楚古道等9个精品旅游景点。截止目前，全县投入旅游开发资金25.95亿元，新建了五华山森林公园、九天山森林公园、对峰台、观音庙、东甘沟乡村旅游区等30多个旅游景点，及锦苑盘谷山庄、秦韵度假山庄、五洲万国酒店、龙钢花园酒店、汇生源生态度假酒店等已建成和在建的旅游配套设施，初步形成了穿越世界长隧、领略牛背风光、徒步秦楚古道、观赏溶洞奇景、体验古镇风情、品味柞水渔鼓的特色生态旅游品牌和产业体系。随着该县对外影响力和知名度不断提升，来柞游客量呈现出持续快速增长的好势头，全县接待游客人数由2004年的3.8万人次上升到2010年的202万人次，门票收入由89万增加到3004万元,实现社会效益由1500万增加到6.5亿元，旅游业已经成为县域经济发展名副其实的优势主导产业。先后获得了中国最佳魅力旅游名县、中国经典山水文化旅游名县、陕西旅游强县、中华最佳绿色生态旅游目的地、老百姓心目中陕西十大最具吸引力旅游县等荣誉称号。截止9月底，今年全县已接待游客231.89万人次，创社会效益7.9亿元，分别增长35.2%、37.8%，提前3个月完成了全年目标任务。
（二）旅游业融资情况。一是争取金融机构支持。县农行对295户涉游申请户累计发放小额农户贷款638万元，对301户农家乐经营户发放惠农卡，累计银行卡消费6601笔金额238万元；
县信用联社投放乡村旅游贷款共计2219万元，其中用于支持县旅游公司490万元、支持牛背梁生态旅游公司项目开发500万元、支持陕西源泉生态旅游公司九天山项目495万元、支持营湖山庄生态旅游开发中心项目350万元、支持柞水云台山生态旅游公司项贷款384万元；
省发行为牛背梁国家森林公园支持贷款3000万元。二是拓宽社会融资渠道。先后出台了一系列旅游产业发展优惠政策，鼓励县内各大企业、个体业主投资办旅游，九天山、东甘沟、凤凰古镇景区景点等先后融资达5000多万元。三是积极争取国家投资。抓住第二轮西部大开发机遇，通过包装项目，积极争取国家投资，先后争取陕南突破发展资金、项目资金1亿多元。四是不断扩大招商引资。县政府出台了《关于进一步扩大开放加强招商引资工作的若干决定》，引进资金15.6亿元，开发建设了锦苑盘古山庄、秦润度假山庄、五洲万国度假酒店、安德鲁西亚、秦楚古道等旅游建设项目17个，占涉游项目总投资的60%以上。五是完善金融服务设施。在重点旅游区—锦苑盘谷山庄、秦楚古道、柞水溶洞和凤凰古镇4处增设安装了2台农业银行atm机和5台pos机等银行自助业务设备，改善刷卡消费环境，满足了游客非现金结算的需求。
二、存在的问题
一是金融机构少。目前全县金融机构只有县农业银行、信用联社、农业发展银行、县邮政储蓄银行4家。
二是贷款程序严。县农业银行、农业发展银行、邮政储蓄银行等金融机构对旅游企业信贷要求条件高，手续繁琐，办理时间长；
县信用联社贷款手续办理相对较容易，但利率高。
三是支持渠道窄。受旅游项目特点影响，多数金融机构不愿为旅游投放贷款，仅个别大型景区获得了金融机构支持，中小旅游企业融资难度大。四是贷款担保难。金融机构对支持旅游发展贷款融资的机制不活，渠道不畅，要求门槛高，旅游企业贷款缺乏担保抵押资本和担保机构，导致贷款难度大。
五是投贷信心不足。目前该县旅游企业处在门票经济为主的初级阶段，旅游服务单一，旅游拉动消费的巨大潜力还没有充分发挥，旅游企业对信贷信心不足，金融机构对旅游企业放贷缺乏安全感。
六是缺乏旅游产品。目前旅游产品开发还处于粗放阶段，旅游产品除生态景区土特农产品外，休闲服务产品缺乏，旅客停留时间短，消费水平低，旅游产业链还较短。急需开发一批具有一定艺术价值和纪念意义的旅游纪念品，拓展一批使游客放松身心、休憩颐情的休闲度假产品，延长旅游产业链条，增加旅游产业的社会效益。
三、意见建议
未来十年将是柞水旅游产业高速发展时期，无论是旅游项目数量、投资额度，还是来柞游客人数、消费需求，都必然会对金融产生强烈的需求。作为政府部门，要审时度势，抓住机遇，加强协调，齐抓共管，积极破解景点建设、旅游宣传等各个环节的资金难题，推进银企合作，为旅游企业融资创造良好的外部环境。
一是创新工作机制。将金融支持纳入政府引导、市场运作、社会参与的旅游投融资总体框架之内,考虑信贷资金与招商引资、民资、财政资金的统筹运用，充分提升信贷支持与其他资金扶持的合力。在传统银企座谈会的基础上，建立银行和旅游企业联席会议制度，县直相关部门、银行和旅游企业定期会商沟通，积极帮助旅游企业做好项目培育和筛选论证工作，及时公布资金供求信息，并逐个落实已签约项目。探索将旅游行政管理部门认可的旅游企业诚信经营信息和违法信息纳入诚信管理系统，作为银行业对旅游企业授信的重要参考依据。加强旅游企业和旅游从业人员诚信管理，完善旅游诚信的监督和奖惩机制，全面推动诚信体系建设。
二是支持旅游资源加快整合。重点以牛背梁国家森林公园等项目为主导，大力整合、培育和推动旅游上市资源，加快旅游企业资产重组，组建旅游投资开发公司，培育构筑旅游龙头企业。对有市场、有效益的重点旅游项目（如牛背梁国家森林公园、柞水溶洞等），实行积极的财政税收政策，对其贷款实行贴息扶持，适当降低银行贷款风险。通过发放并购贷款等途径，帮助其以资本和业务为纽带，通过兼并、联合、重组、拍卖等多种形式，统筹旅行社发展、旅行广告推介、大型旅游节庆和旅游策划等，实现跨地区、跨行业、跨所有制的资源整合和快速发展，实现旅游产业规模化、集约化发展。
三是妥善处理旅游企业贷款抵押担保难题。加快筹建县中小企业贷款担保公司，及早搭建新的信贷中介平台，帮助旅游企业解决融资担保困难。对符合旅游市场准入条件和信贷原则的旅游企业和旅游项目，加大多种形式的融资授信支持，研究探索适合旅游企业的融资授信形式，合理确定贷款期限和贷款利率。引导金融机构创新贷款方式，大力推行门票质押贷款、土地储备贷款、在建工程抵押贷款、股权质押及股东担保贷款、法人账户透支贷款等多种担保方式，为旅游企业发展和项目建设开辟一条绿色金融通道。探索适合旅游企业特点和需要的新型险种和各种保险业务，加快培育和完善旅游产业保险市场，积极开发适合旅游企业需要的保险产品，并按照收益覆盖风险的原则合理确定保险费率。
四是鼓励开发针对旅游产业的金融产品。在认真研究旅游产业的行业特点、发展规律、运作模式和相关政策法规的基础上，鼓励金融机构在风险可控、商业可持续原则的基础上，根据不同旅游企业的实际情况，建立符合监管要求的灵活差别化的定价机制。同时，引导金融机构增强服务意识，进行市场细分，积极开发旅游产业信贷市场，特别是放宽旅游企业享受中小企业贷款优惠政策的条件，开放面向中小旅游企业的金融产品。
五是积极探索创业投资等其他融资方式。依托省上设立的创业投资引导基金，吸引各类创业投资机构进入旅游产业领域，对旅游企业不同发展阶段进行创业投资和风险投资。鼓励风险投资基金、私募股权基金积极介入新兴旅游产业领域，支持旅游企业通过产权置换、合作开发等形式，与相关产业融合发展。积极引导民间资本投入旅游业，鼓励民间资本通过bt、bot、blt等方式介入政府主导的旅游配套基础设施建设，促进旅游产业加快发展。
